陈 彪

　　近来，社会危害性大的“套路贷”犯罪，已经严重影响人民群众安全感和社会和谐稳定。假借民间借贷之名，使用违法手段，非法占有公私财物的“套路贷”犯罪日益猖獗。公安司法机关在打击该类犯罪时应当注意以下问题。

　　要熟悉“套路贷”犯罪行为常见的表现形式。“套路贷”犯罪行为主要通过“签订虚假借款协议”“虚增债务”“转账平单”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”等方式，假借民间借贷之名，采取欺骗、威胁、软暴力、虚假诉讼等手段达到非法占有他人财物的目的。

　　要认清“套路贷”犯罪行为本质，区别于民间借贷。民间借贷行为与“套路贷”犯罪行为的本质区别是行为人是否有“以非法占有为目的”的犯意。“套路贷”犯罪是以“借款”为由，达到非法占有被害人财物的意图，与以获取高额利息的民间借贷行为存在本质不同。

　　要对“套路贷”犯罪行为科学定罪。未采用明显暴力或者威胁手段，被害人依约定交付资金的，以诈骗罪追究责任；采用了暴力、威胁等手段，构成诈骗、抢劫、敲诈勒索、非法拘禁等多种犯罪的，依据刑法的规定数罪并罚或者按照处罚较重的定罪处罚。

　　要把握“套路贷”犯罪共同犯罪的认定。多人共同实施“套路贷”犯罪的，以及他人为“套路贷”犯罪提供协助的，以共同犯罪论处。有证据证明三人以上组成较为严密和固定的犯罪组织，有预谋、有计划地实施“套路贷”犯罪，已经形成犯罪集团的，应当认定为犯罪集团。

　　要准确认定涉案数额。除被害人实际收到的本金外，犯罪人在借贷过程中以“中介费”“保证金”“违约金”“服务费”等名义收取的费用、双方约定的利息、虚高的本金应作为犯罪数额予以认定。

　　要依法追缴涉案财物。“套路贷”犯罪人将违法所得财物用于清偿债务或者转让给他人的，一般包括被清偿人或者转让人明知是违法财物而收取的，无偿或者明显低于市场的价格取得的，都要依法追缴。

　　要注重言词证据的收集。“套路贷”案件要着重收集言词证据，具体包括犯罪嫌疑人供述，被害人陈述、证人证言。在分别诈骗或敲诈多名被害人的情况下，注重分析各名被害人陈述的情况是否具有一致性，同案的多名被害人是否有相似的遭遇。犯罪嫌疑人辩解中存在的一些不合理内容，如造成放贷金额高于借款人实际需求的原因等，使案件言词证据互相印证，证实犯罪人实施的“套路贷”犯罪。